随着经济社会和移动网络技术的飞速发展，借助电信和网络技术实施诈骗的犯罪案件频发，诈骗手段花样百出，逼真骗局使不少群众落入陷阱，严重威胁群众的财产安全和合法权益。华能贵诚信托提示广大金融消费者，一定要提高反诈防诈安全意识，重视预警信息，保护好自身财产安全，谨防被骗。

一、金融电信网络诈骗的主要手段和方式

近日，国家反诈中心编写制作了《2023版防范电信网络诈骗宣传手册》，详细梳理了刷单返利、虚假网络投资理财、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、冒充公检法、虚假征信、虚假购物服务、冒充领导熟人、网络游戏产品虚假交易、婚恋交友等10种常见的高发电信网络诈骗案件的特点和诈骗手法。电信网络诈骗案件多与金融类诈骗相关，且与金融相关的诈骗活动往往涉案金额较大，给人民群众财产造成重大损失。常见的金融类电信网络诈骗手段有：

1.虚假投资理财

【常见情形】犯罪分子构建虚假投资平台、渠道，推荐理财产品、股票、虚拟货币等；或者谎称自己有高人指点，有内幕信息，稳赚不赔，用“低风险、高回报”为饵，诱使受害人投资。

【典型案例】于某在某直播平台上观看炒股知识直播时，收到自称是主播的好友请求，私聊后双方添加了QQ好友，对方又将于某拉入一投资交流群，于某在群内看见其他人在某款APP投资获利，便下载该APP并按照群管理员的指示在APP内进行投资操作，小额试验都成功盈利并顺利提现。于某感觉获利丰厚，便在APP内累计投资347万元。直至月底，于某发现APP内余额无法提现并被对方拉黑，才发现被骗。

2.虚假网络贷款

【常见情形】犯罪分子通过网络媒体、社交软件发布办理贷款、信用卡、提额套现等虚假信息，以“无抵押”、“免征信”、“无息低息”、“快速放款”诱骗具有贷款需求的受害人事先支付手续费、税款、保证金、代办费、预付利息；或以资质审查、提高征信、降息等为借口，骗取受害人银行账户和密码等信息直接转账、消费。

【典型案例】樊某接到自称某金融平台客服的来电，询问是否有贷款需求。因樊某正好需要资金周转，便添加了对方企业微信好友，并下载某款“贷款”APP。樊某在该APP上申请贷款后，对方以交会员费、解冻金、证明还款能力等为由要求其转账。樊某向对方转账13.7万元后，对方仍称贷款条件不满足不能放贷，随后便失去联系。樊某发现下载的APP已无法登录，才发现被骗。

3.虚假征信

【常见情形】犯罪分子冒充银行、银保监会工作人员或网络贷款平台工作人员与受害人建立联系，谎称受害人之前开通过校园贷、助学贷等账号未及时注销，需要注销相关账号；或谎称受害人信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要消除相关记录，否则会严重影响个人征信。随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融 APP 进行贷款，并将钱款转到其指定账户，从而实施诈骗。

【典型案例】王某接到一名自称银保监会处理高息贷款的工作人员电话，对方说王某有贷款逾期造成的不良记录，将影响个人征信。经过一番交流，王某相信了对方的身份，并按指引先后3次向所谓的“中国银保监会认证对接账户”的3个不同账号转账，共计25万元，其中23万元为王某从3个金融平台借贷的款项。“你还用过哪些银行卡和贷款 APP? ”当对方一再问及该问题时，王某方才醒悟过来，意识到上当受骗。

此外，还有调整利率退款诈骗、虚假交易风险提示诈骗、以金融机构人工审核/系统升级为由收取各种名义费用等其他金融类电信网络诈骗方式，广大金融消费者务必高度警惕。

二、重视预警劝阻，掌握七大反诈利器

电信网络诈骗是可防性犯罪，事后打击不如事先防范。针对电诈高发态势和新特点新手段，各地警方聚焦事前预警劝阻，把潜在受骗人按照风险等级分级，相应采取发短信、打电话、见面劝阻等方式分类开展劝阻，对正在遭受电诈或有潜在被骗风险的人群开展劝阻工作。实践中，仍有一些群众深受犯罪分子蛊惑之害，拒绝警方、金融机构及社区工作人员的预警劝阻，甚至怀疑预警的真实性。华能贵诚信托提示广大金融消费者，千万不要忽视预警劝阻，对有疑问的事项，通过公安部会同工信部、中国人民银行打造的七大反诈利器保护自身合法权益。

【国家反诈中心APP】国家反诈中心APP是一款官方手机防骗保护软件，主要功能包括高效预警劝阻提示、快速举报涉诈线索、远程身份账号验证、全面了解反诈防骗知识等。国家反诈中心APP自2021年3月15日上线以来，累计受理群众举报线索2323万条，向群众预警3.1亿次，在防范诈骗工作中发挥了重要作用。

【96110预警劝阻专线】96110预警劝阻专线是反电信网络诈骗专用号码，专门用于预警劝阻、防骗咨询和涉诈举报等工作。96110预警劝阻专线自2019年11月8日正式启用以来，全国已有29个省区市公安机关开通了该专线。广大金融消费者如接到96110打来的预警电话，请一定要及时接听，耐心听取民警的劝阻提示，避免上当受骗。

【12381涉诈预警劝阻短信】12381系统可根据公安机关提供的涉案号码，利用大数据、人工智能等技术自动分析发现潜在受害用户，并通过12381短信端口第一时间向其发送预警短信，提示用户可能正遭遇电信网络诈骗，提醒用户针对当前电信网络诈骗保持高度警惕。12381涉诈预警劝阻短信系统自2021年7月14日上线以来，累计发送预警信息10.7亿条，预警劝阻准确率达60%以上，最大限度挽回群众损失。

【全国移动电话卡“一证通查”】全国移动电话卡“一证通查”服务，打通了93家省级基础电信企业和39家移动通信转售企业的相关数据，群众只需要使用自己的居民身份证号，即可通过线上线下等多种渠道查询本人名下持有的全国手机电话卡数量，专用短信端口10699000将在48小时内向预留手机号码反馈查询结果，真正实现了全国移动电话卡的统一便捷查询。截至2023年5月底，“一证通查”查询量累计突破1.2亿次。

【云闪付APP“一键查卡”】人民银行指导中国银联联合商业银行推出“一键查卡”服务，解决了人民群众对于跨行银行卡账户查询的诉求，在确保信息安全的前提下，方便人民群众直接掌握个人名下银行卡信息，强化自身银行卡管理。自“一键查卡”功能试点上线以来，已覆盖全国196家商业银行，包括18家全国性银行和178家区域性银行，已累计生成超过690万份查询报告。

【反诈名片】公安部、工信部联合组织中国联通、中国电信、中国移动推出了“反诈名片”，对各级公安机关的反诈预警劝阻电话号码进行标记和来电提醒，帮助群众有效甄别电话来源。广大金融消费者如果接到带有“反诈名片”标记的公安机关预警劝阻电话，可以放心接听，如有疑问，请拨打96110进行咨询。

【全国互联网账号“一证通查”2.0】为防范用户不知情注册互联网账号带来的涉诈风险，工信部于2022年推出了“一证通查2.0”服务。 用户凭借手机号码和身份证号码后六位，便可查询本人名下手机号码关联的互联网账号数量。该服务目前支持腾讯、阿里巴巴、支付宝、百度、快手、抖音、京东和美团8家企业的互联网账号查询，后续将接入更多互联网企业。截至2023年5月底，用户查询量已累计突破1510万人次。

打击电信网络诈骗是一项长期的系统性工作。犯罪分子诈骗话术和技术手段不断翻新，广大金融消费者也要不断提高防范意识和防骗能力，金融机构从业人员要在日常工作中提高警觉，与公安机关和网络安全部门形成合力，共同维护人民群众的信息财产安全和社会稳定。华能贵诚信托再次提醒广大金融消费者，在金融活动中坚持做到“不轻信低风险高收益”、“不点击陌生交易链接”、“不向陌生人转账汇款”、“不透露自己和家人的身份、存款、银行卡等个人信息”、“多通过官方正规途径核实信息”，谨防上当受骗。